一季度大行贷款重点投基建 个贷占比有所下降

《投资者网》 2019-05-05 11:36

  随着一季报发布完毕,银行贷款投放细节也揭开面纱。

  从六大国有银行来看,公司类贷款一季度投放力度加大,明显超过个人贷款投放。基建仍是未来银行投放的重点,此外,5G等“新基建”也将带来投放的机会。幸福产业、先进制造业、物联网等也是投放重点。

  从个人贷款看,继去年部分股份制银行调控信用卡贷款投放节奏后,交行等有意调控了一季度信用卡贷款投放,但是信用卡仍将是未来的投放重点。按揭贷款投放仍然额度充足。

  不过,21世纪经济报道记者4月29日独家获悉,监管对广义信贷的新增部分有所控制。

  有银行资管资深人士认为,今年对市场的看法分歧很大,尤其是一季度数据出来之后分歧加深。虽然有人说货币政策转向,但货币政策不一定是转向,至少有边际收紧的趋势。经济基本面和实体经济要起来没那么快,短期指标的向好并不会直接意味着下半年整个经济“高歌猛进”了。

  公司类信贷主要投基建

  对公信贷投向何处?基建仍是重点。

  根据21世纪经济报道记者测算,各大银行一季度加大了公司类信贷的投放。

  从数据看,2019年一季度,工行、建行、农行、交行对公贷款新增3517.52亿元、3147.38亿元、4713.76亿元、2156.48亿元,分别占当季新增投放的71.5%、70.9%、65.2%、100.8%。

  不仅如此,国有大行也在未来公司类资产投放上储备大批项目。4月30日,21世纪经济报道记者独家获悉,在业绩发布会上,工行高管表示,随着一系列刺激政策的出台,中国经济稳中向好,工行一季度公司贷款增加了3400多亿。工行对未来的增长保持相对乐观的态度,已经储备了(已签约未发放)1.18万亿元资产。

  在具体投向上,工行一方面加大对基建的投放力度,基建将起到压舱石的作用;另一方面幸福产业、先进制造业、物联网三个产业贷款增加了约700亿元。

  工行预计,今年基础设施建设有12万亿的投资需求,政府专项债只能提供1.35万亿的投资,银行的信贷投放空间还是比较大的。此外,以5G、互联网为代表的产业会带来更多的机会,工行也将加大医疗教育旅游等消费升级项目的投放。

  交行高管4月29日在业绩会上表示,一季度信贷以对公为主,在对公增加1500亿的基础上,票据也增加了700亿。在公司类贷款上,交行将按照实体经济发展情况,增量主要放在基础设施和补短板。另外,民生保障、居民消费贷款以及住房相关的房地产贷款也有一些增量。

  个贷占比有所下降

  在“大零售”转型下,个人信贷投放也是各家银行的重点,但个人贷款占比有所下降。原因在于部分银行对信用卡资产进行了调控。

  从数据看,2019年一季度,工行、建行、农行个人贷款新增1860.22亿元、1296.61亿元、2474.45亿元,交行个人贷款下降16.87亿元。

  对于交行个人贷款规模的下降,记者独家获悉,该行高管在业绩会上表示,交行对个贷进行了调节,对信用卡透支方面做了主动控制,因此信用卡余额下降比较多,而个人按揭仍按照计划在投放。未来几个季度,交行仍会加大零售贷款投放,主要是按揭和惠民贷消费类贷款的投放。

  该行表示,今年一季度零售贷款不良率的提升主要是信用卡不良增加带来的,按揭不良贷款余额保持稳定且略有下降(按揭贷款不良率下降1BP);个人经营性贷款的不良率保持稳定,没有大变化。

  工行高管表示,今年房地产市场整体保持平稳增长的态势。工行一季度按揭贷款增长比较稳定,在同业中处于第一位。“按揭作为优质贷款品种,会继续投放。”

  央行的窗口指导

  根据央行数据,2019年一季度,人民币贷款增加5.81万亿元,同比多增9526亿元,创下有记录以来的季度新高。

  不过,21世纪经济报道记者独家获悉,数位中小银行高管反馈,央行前两周召集开会,对广义信贷的新增部分有所控制。

  一位东南地区城商行负责人4月29日表示,央行每个月会通过MPA考核对新增信贷调控。去年下半年,对银行业法人机构的信贷要求基本都会满足。但此前两周央行已经有所调控。

  另一华东城商行人士4月29日表示,去年央行对MPA考核稍微有些放松,但是春节以来MPA考核已经有所收紧。

  亦有中小银行资深人士指出,今年4月上半月信贷投放过猛,所以导致窗口指导。银行在争抢信贷“开门红”,上半年投放按惯例已经占全年的2/3,一季度完成上半年额度。

  不过,有华南大行人士表示,目前该行的信贷投放仍按照原计划,并未有所放松,也未收到总行的指导。

  从银行财报看,六大国有银行一季度新增信贷投放约2.34万亿元,约占一季度全部新增信贷投放的四成。其中,工行、建行、农行、中行、邮储、交行一季度新增信贷分别为4921.14亿元、4440.62亿元、7234.31亿元、4653.51亿元、2568.69亿元、2139.61亿元。

  对于未来的信贷投放,工商银行(5.810, 0.01, 0.17%)高管表示,今年“增量安排上和去年大体相当”,主要是围绕实体经济和个人首套房刚需需求来安排增量。一季度对公贷款增速较快,主要是工行响应了客户贷款的需求。

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